İşlem Takibi, finans kuruluşlarının müşteri hesap hareketlerini sürekli izlemesine yardımcı olan bir yazılımdır.
İşlem Takibi ne işe yarar?
İşlem Takibi, finans kuruluşlarında kara para aklama gibi finansal suçlarla mücadele eder. İşlem takibi yazılımı şüpheli işlemleri bildirmek için müşteri hesaplarını izleyerek şirketlerin AML/CFT düzenlemelerine uyum sağlamasına yardımcı olur.
İşlem takibi uygulamaları nelerdir?
İşlem takibi; kara para aklama, terör finansmanı, dolandırıcılık, uyuşturucu kaçakçılığı, rüşvet, yolsuzluk ve kimlik hırsızlığı gibi finansal suçları tespit eder. Teknolojideki gelişmeler finansal işlemlerin ve işlem takibinin kapsamını önemli ölçüde genişletmiştir.
Son yıllarda perakende sektöründe elektronik ödemeler nakit ödemelerden daha fazla ilgi görmektedir. Çünkü elektronik ödemeler zamandan tasarruf sağlar ve işlemin hızlı şekilde yapılmasına olanak verir. Buna karşılık, uyumluluk görevlilerinin elektronik yoldan para aktarma işlemlerini ve sınır ötesi ödemeleri kontrol ve analiz etmek için daha fazla çaba göstermesini gerektirir. Bu nedenle, uyumluluğu yürütmek için işlem takibi uyumluluk teknolojisine sahip olmak çok önemlidir.
İnternet çağıyla birlikte elektronik para aktarma işlemlerindeki artış finansal suçlulara kara para aklamada yeni yöntemler ilham etmektedir. İşlem takibi, tüm işlemlere ilişkin şüpheli faaliyetleri analiz ederek giderek karmaşıklaşan finansal suçların tespit edilmesinde önemli bir rol oynamaktadır.
Bankalar, finans teknolojisi şirketleri ve diğer finans kuruluşları AML Uyumluluk yönetmeliklerine uymakla yükümlüdürler; bu nedenle, manuel insan gücü ile her müşteri işlemini analiz etmek için yoğun çabalar gerektiği göz önünde bulundurulduğunda, etkin bir işlem takip yazılımı ile finans kuruluşları zamandan tasarruf edebilmekte ve operasyonel verimliliği sağlayabilmektedir. Yetersiz yapılan takip, finansal işlemler düzgün bir şekilde izlenmediğinde bankalar, finans teknolojisi şirketleri ve finans kuruluşları için şüphesiz yıkıcı sonuçlara neden olabilmektedir. Firmaların maruz kaldığı çok sayıda kara para aklama skandalı, güvenilirlik kaybının yanı sıra, aynı zamanda da söz konusu firmalara pahalıya mal olmaktadır. Bu nedenle şirketler etkin şekilde yapılacak İşlem Takibine olan ihtiyacın giderek daha fazla farkına varmaktadır.
Bankalar ve diğer finans kuruluşları müşterileri hakkında; hesap hareketleri, düzenli gelir, tasarruf eğilimi, harcama alışkanlıkları gibi çok değerli ve son derece önemli finansal verilere sahiptir. Sürekli artan tüm bu veriler İşlem Takibi sürecinde yanlış pozitiflere neden olabilmektedir. Yapay zeka ve Makine Öğrenimi teknolojileri, daha fazla veri kullanarak ve yanlış pozitifleri belirgin şekilde azaltarak işlem takibi uygulamalarının kullanımını artırmaktadır. Bu nedenle İşlem Takibi yazılım uygulamalarının şeffaflığı artırması ve bankacılık ile finans hizmetlerinde yeniliği güçlendirmesi beklenmektedir.
Bankalar ve finans teknolojisi şirketlerinde işlem takip süreci nasıl yapılır?
Bankacılık; tüm dünyada şirketlerin, kurumların, hükümetlerin ve milyarlarca insanın gerekli finansal işlemleri güvenilir şekilde yapmak için finans sektöründe güvendiği temel unsurdur. Sonuç olarak, bankalar her gün milyonlarca parasal fon transfer etmekte, bu nedenle de uyumlulukta tutarlılığı sağlamak için her bir işlemi kontrol etmeleri ve kara para aklama veya terör finansmanıyla mücadele etmek için şüpheli işlemleri bildirmeleri gerekmektedir. FATF düzenlemelerine göre bankalar kurum içinde riske dayalı bir AML/CTF yaklaşımı benimsemelidir. Bankaların risklerini en aza indirmek için AML/CTF uyumluluğu sağlanmalıdır. Bu noktada, bankaların yerine getirmekle yükümlü oldukları bazı yükümlülükler şu şekilde özetlenebilir:
Müşterileri tanımak ve yaptırım listelerine göre hesap açmak riski önlemek için yeterli değildir. Yaptırım listelerinde yer almayan müşteriler de finansal suç riski taşımaktadır. Bankalar ayrıca riski en aza indirmek için tüm işlemleri ve finansal faaliyetleri izlemelidir. Bankalar her müşteri için risk puanına uygun kurallar uygulayarak ve kural ihlalleri olduğunda uyarı veren AML İşlem Takip yazılımı kullanarak işlemleri izleyebilmektedir.
Bankaların ve diğer finans kuruluşlarının Kara Para Aklamayla Mücadelede Uyumluluk departmanları olası kara para aklama faaliyetleri tespit edildiğinde şüpheli faaliyet raporu (SAR) hazırlayarak finansal makamlara sunmakla yükümlüdür. SAR sunumu yeterince açık olmalıdır.
Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR) neden önemlidir?
Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR), kara para aklamayla mücadele sürecinde kullanılan işlem takip yazılımlarında önemli bir yere sahiptir. İşlem Takip yazılım uygulaması, şüpheli etkinlik için bir uyarı oluşturur ve bunları otomatik olarak raporlar. Bu süreç bankaların, finans teknolojisi şirketlerinin veya diğer finans kuruluşlarının AML Uyumluluk ve Risk Departmanları tarafından ayrıntılı olarak incelenir. Bu noktada, SAR devreye girer ve müşteri işleminde bir finansal suç tespit ederse, şüpheli işlemin AML/CTF’nin Düzenleyici Makamlarına bildirilmesi gerekir.
İşlem takibinde anormal durumlar nasıl tespit edilir?
Teknoloji ile birlikte finansal suçlarda kullanılan yöntemler de değişmeye başlamıştır. Çoğu finansal suç finansal sistemdeki boşluklar kullanılarak gerçekleştirilir. Suçlular, finans ekosistemindeki boşlukları tespit eder ve kara para aklama, terör finansmanı gibi suçları işler.
Finans kuruluşları, her işlemi ve hesap faaliyetini geleneksel yöntemle izleyip analiz ederek manuel müdahale ile bu finansal suçları önleyemezler. AML İşlem Takip yazılımı sayesinde bankalar ve diğer finans kuruluşları müşterilerinin para yatırma, çekme, yerel ve sınır ötesi para transferleri gibi işlemlerini otomatik olarak ve daha verimli şekilde takip edebilmektedirler. Bankalar ve diğer finans kuruluşları bu verileri Uyumluluk denetimleri sırasında kanıt olarak da sunabilirler.