Kara para aklamayı önleme yasası, suçluların yasa dışı gelirlerinin ve terör finansmanının yasal gelir olarak gizlenmesini önlemeye yönelik bir dizi yasa, düzenleme ve prosedürü kapsar. Yakın geçmişte, genellikle suç sonucu elde edilen gelirlerin finansal sisteme girmesini önlemeyi amaçlayan, kara para aklamayla ve terör finansmanıyla mücadeleye ilişkin ulusal mevzuat yakın geçmişte ciddi değişikliklere uğramıştır. Ayrıca finansal hizmetler sektörü başta olmak üzere birçok sektöre uyumluluk konusunda ciddi yükümlülükler getirilmiştir. Bu bağlamda, 2020 kara para aklamayla mücadele yasası ile bazı reformlar yapılmıştır.
2020 Kara Para Aklamayla Mücadele Yasası’ndaki reformlar nelerdir?
2020 kara para aklama yasasına ilişkin reformlar FinCEN ile ilgili değişiklikleri içerir. FinCEN, ekonomik suçlarla ilgili konuları ve tespit ettiği her suç tarzına ilişkin istatistikleri ekonomi kuruluşlarına sunmaktır. ABD Hazine Bakanlığı, en az 4 yılda bir güncellenmesi gereken ülke çapında AML önceliklerini altı ay içinde belirleyecektir. Banka Gizliliği Yasasına göre, finans kuruluşlarının ülke çapında AML önceliklerini tamamen riske dayalı programlarına dahil etme çabaları federal düzenleyiciler tarafından değerlendirilebilir. Bir ekonomik grubun, programlarında FinCEN’in sunduğu istatistiklere sahip olduğunu göstermesi gerekecektir. Kara para aklamayla mücadele yasası ayrıca bir Banka Gizliliği Yasası-AML programı oluşturma ve yürürlüğe koyma yükümlülüğünün, federal bir düzenleyici aracılığıyla yapılacak denetimle ilgilenen “Amerika Birleşik Devletleri içindeki kişiler” tarafından yürütülmesi gerektiğini belirtir.
Şimdiye kadar ABD’deki ekonomi kuruluşları denizaşırı bağlı kuruluşlarda şüpheli faaliyet raporu bilgilerini yüzde olarak belirlemek için en kısıtlı kapsama sahipti. Ancak kara para aklamayla mücadele yasası FinCEN’i, bu tür ekonomi kuruluşları için denizaşırı şubeler ve yan kuruluşlarında SAR istatistiklerini yüzde olarak belirlemek için bir program geliştirmekten sorumlu kılmaktadır.
Kara Para Aklamayla Mücadele Yasası’na kimler tâbidir?
Kara para aklamayı önleme yasasına tâbi olanlar BSA, FinCEN Düzenlemeleri ve MLCA’dır. BSA aşağıdakiler için geçerlidir:
Yerli para kurumları;
Amerika Birleşik Devletleri’nde çalışan denizaşırı para kuruluşlarının ABD şubeleri;
Özellikle muhabir bankacılık ilişkileri yoluyla tamamen ABD merkezli operasyonları ile ilişkileri nedeniyle denizaşırı para kuruluşlarının ABD dışı operasyonları;
Işlemleri bir ABD para kuruluşu aracılığıyla işleniyorsa veya ABD yaptırımlarının para kuruluşları veya faaliyet gösterdikleri ülkeler üzerinde bir etkisi varsa, tamamen Amerika dışında çalışan para kuruluşları ve
ABD’li kişi; ‘birey, şirket, ortaklık, inanç veya mülk, ortak envanter şirketi, dernek, sendika, ortak girişim veya farklı, tüzel kişiliği olmayan acente veya grup, Kızılderili Kabilesi ve suçlu kişi olarak tanınabilen tüm varlıklar olarak tanımlanır.
FinCEN politikalarına uymayan tüm para kurumlarının, tamamen riske dayalı AML programları uygulaması gerekmektedir. ‘Tamamen risk öncelikli temelli’, FinCEN politikalarında özel olarak açıklanmamaktadır.
MLCA’nın kara para aklama hükümleri, eylem tamamen veya kısmen ABD içinde gerçekleştiğinde, tüm ABD halkı ve denizaşırı bölgelerde yaşayan kişiler için geçerlidir, işlem, Amerikalının bir müsadere emri uyarınca sahip olduğu eşyaları içerir veya denizaşırı bölgede yaşayan söz konusu erkek ya da kadın bir ABD finans kuruluşu hesabına sahip bir para grubu olabilir. MLCA’nın dolandırıcı harcamaları ile ilgili hükmü, suç ABD içinde veya benzersiz bir deniz veya bölgesel ABD yargı yetkisi içinde olduğunda, ABD halkı ve denizaşırı bölgelerde yaşayanlar için geçerlidir.
Kara Para Aklamayla Mücadele Yasası 2020: Önemli Noktalar
2020 kara para aklamayla mücadele yasası on yıllardır Kongre yoluyla ilerleyen, maksimum sonuç niteliğindeki kara para aklamayla mücadele düzenlemesidir.
Kara para aklamayla mücadele yasası birçok hükmün yanı sıra şunları sağlar:
Daha yüksek ihbar ödülleri ve daha ileri düzey koruma,
FinCEN aracılığıyla gerçekleştirilecek şekilde faydalı bir mülkiyet kayıt veritabanı statükosu
Yeni BSA ihlalleri ve tekrar tekrar, ciddi şekilde ihlal edenler için daha uygun BSA sonuçları ve,
Artırılmış mahkeme celbi gücü.
Ek olarak, 2020 kara para aklamayla mücadele yasası yönetmeliği değiştirerek, Hazine Bakanlığının kara para aklamayla mücadele yasalarının başarılı bir şekilde uygulanmasını sağlayacak bilgiler veren ihbarcılara ödül vermesini zorunlu kılmıştır.