Müşterinizi Tanıyın (KYC) Nedir?
Müşterinizi Tanıyın (KYC), müşterilerin kimliklerinin doğrulanması işlemidir. Yeni müşteriler için işlem yapmadan önce veya işlem yaparken uygulanmalıdır. Bankalar, finans teknolojisi şirketleri ve diğer finans kuruluşları Müşterinizi Tanıyın prosedürlerini uygulayarak riskli durumları önlemeyi ve uyumluluğu sağlamayı amaçlar. Bankalar ve diğer finans kuruluşları Müşterinizi Tanıyın (KYC) prosedürlerini yürüterek, ayrıntılı bir Müşteri Durum Tespiti CDD yaklaşımıyla müşterilerin meşru olmasını sağlar.
Müşterinizi Tanıyın, müşterilerin kimliğini doğrulamak için yapılması zorunlu bir işlemdir. Başka bir deyişle, bankalar müşterilerinin iddia edilen kişiyle aynı kişi olduğunu doğrulamak zorundadır. Müşterinizi Tanıyın (KYC) prosedürlerinde asgari şartların sağlanamaması durumunda banka müşteri için hesap açmayı reddedebilir.
Müşterinizi Tanıyın (KYC) Süreci Neden Önemlidir?
Müşterinizi Tanıyın prosedürleri, müşterinin gerçek kimliğini ortaya çıkaran ve riskleri değerlendiren birçok adımı içerdiğinden önemlidir. Müşterinizi Tanıyın (KYC) prosedürleri kara para aklamayla ve terör finansmanıyla mücadele etmeye yardımcı olur. Ayrıca yolsuzluğun önlenmesine de yardımcı olur. Müşterinizi Tanıyın (KYC), kimlik kartı doğrulama, yüz tanıma ve biyometrik doğrulama süreçlerini içerdiğinden bankaların ve finans teknolojisi şirketlerinin işlerini kolaylaştırıyor. Ve bu finans kuruluşları, müşteri katılımı sırasında her yeni hesap açılışında Müşterinizi Tanıyın (KYC) prosedürlerini uygulamakla yükümlüdür.
Bankalar ve Finans Teknolojisi Şirketleri İçin Müşteri Katılımı Neden Önemlidir?
Müşteri katılımı, hem bankaların ve finans teknolojisi şirketlerinin hem de müşterinin karşılıklı güven içinde olmasını sağladığı için önemlidir. Müşteri katılım sistemi uzun vadede bankaların riskini azaltıp güven sağlarken, müşteriler kısa vadede kazandırılabilir. Bu etkin süreç yönetimi ile banka daha sağlam büyür ve müşteri memnuniyetini en üst düzeye çıkarır. Bu nedenlerle; Banka ile müşteri arasındaki güveni artıran müşteri katılım sistemi finans sektöründe çok önemli bir yere sahiptir.
Müşterinizi Tanıyın (KYC) Süreci İle İlgili Belgeler
Müşterinizi Tanıyın (KYC) kontrolleri, yasal ve güvenilir bir belge, veri veya bilgi kaynağı aracılığıyla yapılır. Her müşterinin katılım sürecinde kimliğini ve yasal adresini kanıtlamak için kişisel bilgilerini göndermesi gerekir. Öte yandan, kurumsal müşteriler hesap açarken, şirketlerin Ticaret Sicil Numarası, Vergi Numarası, Vergi Uyum Beyanı, Banka Dekontu ve yönetim kurulu üyelerinin/hissedarlarının kimlik doğrulamasını sağlamaları gerekmektedir.
Müşterinizi Tanıyın (KYC) Programının Bileşenleri
Etkili bir Müşterinizi Tanıyın programı aşağıdaki adımları içerir:
– Müşteri Tanımlama Süreci (CIP). Müşteri Tanımlama Süreci, ulusal kimlik kartı veya pasaport aracılığıyla müşteri bilgilerinin toplanması ve doğrulanmasını içerir. Müşterinizi Tanıyın (KYC) sürecinin ilk adımıdır.
– Müşteri Durum Tespiti (CDD). Yaptırımlar ve Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) Listeleri kontrol edilerek tüm müşterilerden elde edilen bilgilerden oluşur.
– Gelişmiş Durum Tespiti (EDD). Bu süreçte amaçlanan, finansal suçların önlenmesi için yüksek riskli müşteriler hakkında daha kapsamlı bilgi elde etmektir.
– Sürekli İzleme. Bu, durum tespiti süreçlerinin bir tür devamı gibidir. İlk aşamada durum tespiti süreçleri uygulanırken, işlemlerin analiz edilmesi ve risklerin önlenmesinde sürekliliği sağlayan Sürekli İzleme ile süreç takip edilmelidir.