Yaptırım Taraması Nedir?
Yaptırımlar, uluslararası hukukun ihlali nedeniyle bir ülkenin başka bir ülkeye, rejime veya koalisyona karşı aldığı önlemlerdir. Yaptırım taraması ise finansal suçların tespit edilip belirlenmesi için finans kuruluşlarına yardımcı olan bir yazılımdır. Yaptırım Taraması listesi kişileri, ülkeleri veya şirketleri içerir. Bu liste sayesinde Yaptırım Taraması yazılımı Genel ve Özel Yaptırım Listelerini küresel olarak filtreleyerek arama ve sorgulama yapılmasını sağlar.
Yaptırım Taraması, finans kuruluşlarının yeni bir müşteriyi bünyesine katarken ve müşterilerin işlemleri sırasında uygulayabileceği en önemli süreçtir. Ayrıca finans kuruluşları uyumluluk durumunu kontrol etmek için müşterilerini düzenli olarak gözden geçirmelidir.
Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP), Akrabaları ve Yakınları (RCA) Ne Anlama Gelir?
Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP), bir devlet kurumunda veya uluslararası bir kuruluşta kamuya açık bir makama sahip kişi olarak tanımlanabilir. Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler, hükümeti harcamaları ve bütçesi üzerinde söz hakkına sahiptir. Siyasi Nüfuz Sahibi Kişilere (PEP) örnek olarak devlet bakanları, yüksek rütbeli yargıçlar ve askeri görevliler verilebilir. Konumlarının önemi nedeniyle Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP) yolsuzluğa hedef olabilirler. Durum suç açısından riskli olsa da, tüm Siyasi Nüfuz Sahibi Kişilerin (PEP) Kara Para Aklamayla Mücadele AML ile ilgili suç faaliyetlerinde bulunduğu anlamına gelmemektedir.
Akrabalar ve Yakınlar ise, Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP) ile aile, akrabalık veya arkadaşlık ilişkisi olan kişilerdir. Bu ilişki, yakınlık veya evlilik, yakın sosyal ilişkiler ve yakın arkadaş ilişkileri yoluyla elde edilebilir. Akrabalar ve Yakınlar (RCA) listesi aşağıdaki gibidir: Eşler ve partnerler, ebeveynler, çocuklar, kardeşler, akrabalar ve yakın arkadaşlar.
Yaptırım kara liste filtrelemesi neden önemlidir?
Yaptırım Kara Liste Filtreleme yazılımı kara para aklamayla mücadelede önemli bir rol oynamaktadır. Yaptırım Listesi Filtreleme; bankaların, finans teknolojisi şirketlerinin ve diğer finans kuruluşların şüpheli işlemleri taramasını sağlar. Böylece Kamu ve Özel Yaptırım Listeleri taranarak, Yaptırım Kara Liste Filtreleme yazılım teknolojisi ile şüpheli işlemlerin taranması kolaylaştırılmaktadır. Ticaret sistemlerinin karmaşıklığı nedeniyle, firmalar Kara Para Aklamayla Mücadele kontrolleri konusunda zorluklar yaşamaktadır. Yaptırım Tarama Listesi Filtreleme bu açıdan büyük önem taşımaktadır.
Küresel PEP ve Yaptırım Listesi
Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP), finansal suçları içeren daha yüksek risklere sahip oldukları için yüksek riskli kişiler arasındadır. İki tür PEP Listesi vardır: Adlandırılmış veya Belgelenmiş PEP Veri tabanı ve İşlevler, Pozisyonlar ve Roller Veri tabanı. Birincisi müşterilerin kişisel bilgilerini içerir. Ancak bu liste daha ayrıntılı araştırma gerektirebilir, çünkü doğrulama sağlanamazsa PEP olmadıklarının kanıtı olarak kabul edilmez. İkinci tür PEP Listelerinde; pozisyonlar, işlevler ve roller önemlidir, çünkü üst düzey pozisyondaki kişilerin kara para aklama faaliyetlerine karışma riski daha yüksektir.
Öte yandan, kara para aklama gibi yasa dışı durumlara karışan finansal suçlularla mücadele etmek için hükümetler ve uluslararası kuruluşlar tarafından Yaptırım Listeleri yayınlanmaktadır. Yaptırım Listeleri kişiler, kuruluşlar ve hükümetlerden oluşur. Bu nedenle Yaptırım Taraması öncelikle bankalar, finans teknolojisi şirketleri ve diğer finans kuruluşlar için Müşteri Durum Tespiti sürecinin gerekli bir prosedürüdür.
Özel PEP Listeleri: Dow Jones, Refinitiv, World-Check
Hükümetlerin ve Yetkililerin sağladığı PEP listelerinin yanı sıra Dow Jones, Refinitiv ve World-Check gibi özel PEP listeleri de vardır. Bankalar, finans teknolojisi şirketleri ve diğer finans kuruluşları dış kaynaklardan gelen yaptırımlara ve PEP listelerine büyük ölçüde güvenmektedir. En yüksek düzeyde güvenlik sağlamak için özel Yaptırım Listesi sağlayıcıları birden fazla PEP listesini birleştirir. Bankaların, finans teknolojisi şirketlerinin, sigorta şirketlerinin ve diğer finans kuruluşlarının AML düzenlemelerine uymaları için kapsamlı Yaptırımlar ve PEP listeleri sağlarlar.
Dow Jones listesi, Kara Para Aklamayla Mücadele ve CTF terör finansmanıyla mücadele düzenlemelerinin daha etkili şekilde yürütülmesi için, finansal suçlara yardım etme konusunda yüksek riske sahip üçüncü tarafları tanımlar. Esas olarak aşağıdaki gibi gereksinimleri olan bankalar tarafından kullanılır:
-AB dışı Yaptırım Listelerinin alınması,
-PEP’ler hakkında kapsamlı bilgi,
-Uluslararası risk kapsamı,
Öte yandan World-Check olarak da bilinen Refinitiv, Yaptırımlar ve PEP Listelerinin bir başka harici sağlayıcısıdır. Riskleri belirlemek için kullanılır. Finansal suçları azaltmayı amaçlayan girişime yanıt olarak oluşturulmuştur.