Yüksek Yoğunluklu Finansal Suç Bölgesi (HIFCA)
Yüksek Yoğunluklu Finansal Suç Bölgeleri (HIFCA) veya Yüksek Riskli Kara Para Aklama ve İlgili Finansal Suç Bölgeleri, Amerika Birleşik Devletleri’nde özellikle kara para aklama veya finansal suç açısından yüksek risk teşkil eden yerler olarak tanımlanmaktadır. Yüksek Yoğunluklu Finansal Suç Bölgesi (HIFCA) programları kara para aklama ve diğer mali suçlarla mücadelede kolluk kuvvetlerini desteklemeyi amaçladığından, aynı zamanda finans kuruluşlarının kara para aklamayla (AML) ve terör finansmanıyla mücadele (CFT) faaliyetleri için de uygundur. Finans kuruluşları, risk değerlendirme süreçlerinde ve kara para aklama ile mücadeleye katkılarında HIFCA programlarından faydalanabilmektedir.
FATF Önerilerine göre ülkeler, uluslararası kara para aklama tehdidine atıfta bulunmak için riske dayalı AML uyumluluk çözümlerini uygulamaya yetkilidir. Uygun bir şekilde, ABD’deki finans kuruluşlarının, ABD kara para aklama yasasına göre kara para aklamayla mücadele programlarında coğrafi risk faktörlerini tanıması ve ele alması gerekmektedir. Özetle, finans kuruluşlarının uyum değerlendirmelerinde HIFCA’lara özel bir önem vermeleri gerekmektedir.
HIFCA tarafından belirlenen her bir yere bir kara para aklama eylem ekibi atanır. Ekip, ilgili yasa uygulama eylemlerinin koordinasyonundan sorumludur. Eylem ekibini federal, eyalet ve yerel makamların yanı sıra savcılar ve düzenleyici kurumların temsilcilerinden kişiler oluşturur.
HIFCA Bölgeleri
Şu anda Amerika Birleşik Devletleri, ABD Virjin Adaları ve Porto Riko’ya yayılmış 7 HIFCA bölgesi bulunmaktadır. Bölgelerin atanmasında, belirli ülkeler veya her eyaletteki tüm ilçeler temel alınmıştır:
Kaliforniya Kuzey Bölgesi
Kaliforniya Güney Bölgesi
Güneybatı Sınırı
Güney Florida
Şikago
New York
Porto Riko
AML Uyumluluğu ve HIFCA
Yüksek Yoğunluklu Finansal Suç Bölgeleri’nin (HIFCA) oluşturduğu kara para aklama risklerinin tespit edilebilmesi için finans kuruluşlarının aşağıda sıralanan önlem ve kontrolleri içeren AML/CFT programlarını uygulamaları gerekmektedir:
Müşteri Durum Tespiti (CDD): HIFCA bölgelerindeki müşterilerle iş yaparken, şirketlerin ilgili müşteri durum tespiti (CDD) önlemlerini uygulamaları gerekir. Etkili bir Müşteri Durum Tespiti için, elde edilmesi gereken asgari bilgiler; adlar, adresler, doğum tarihleri ve bir müşteri işletmesi olması durumunda, gerçek hak sahibiyle ilgili bilgilerdir.
İşlem İzleme: Şirketlerin, müşterilerinin işlemlerini etkin bir şekilde izlemeleri ve şüpheli faaliyete zamanında müdahale etmeleri, HIFCA’daki potansiyel kara para aklama faaliyetlerini tespit etmeleri için çok önemlidir.
Tarama ve İzleme: Şirketler ayrıca, olumsuz medya taraması ve Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) kontrollerini içeren ancak bunlarla sınırlı olmayan HIFCA risk değerlendirme prosedürleri için faydalı olabilecek farklı olası risk verilerine karşı müşterilerini tarama ve izleme hakkına sahiptir.
Risk Yönetiminin Uygun Yolu
HIFCA bölgesindeki riskler çok büyük miktarlarda verinin yönetilmesini gerektirir. Mevzuatla ilgili yükümlülüklerle uyumlu olmak ve büyük miktarda veriyi yönetmek için finans kuruluşları hem maliyet hem de zaman açısından verimli olan akıllı teknoloji araçlarını kullanmayı tercih etmektedir. Otomatikleştirilmiş akıllı teknoloji, AML uyumluluk prosedürlerinde hız ve hassasiyet sağlar. Ayrıca manuel işleme kıyasla olası insan hatalarını ve uyumluluk cezalarını en aza indirir. Ek olarak, yapay zekâ ve makine öğrenimi araçlarının entegrasyonuyla şirketler HIFCA’ların sunduğu yapılandırılmamış risk verilerinin yönetiminden ve analizinden yararlanabilirler.